借金返済が苦しい、頑張って返しているのに、
なかなか元金が減らない。。
このままじゃ。。自己破産するしかないの？
そんな悩み、わたしも多重債務に
陥った経験があるので分かります。
350万円の借金地獄から脱出した方法を
お伝えしていきます。
借金って、ついつい借りてしまい、
気がつくといつの間にか
「ええっ、こんなに支払いが！？」
ってなってしまうものですよね。
わたし自身、キャバクラ（等ｗ）で
遊び過ぎてしまい、気が付くと
借金は350万円まで膨れ上がり、
東寺の、、もとい当時の給料では
「借金が減らない。。」
どころか。。
「もう返済だけで生活すらできない。。」
という状況にまでなってしまいました。
まあ、完全にゲスの極み大人
だったわけです。
でも、そんな借金地獄に陥ったわたしですが、
今では借金は全額返済して
無借金人生になっています。
いやー、いいですよ♪
借金がないって♪
借金返済に追われている頃って、
毎日毎日、借金のことが頭から離れずに
「どうやって返済していこう？」
って思い悩むんですよね。
わたしは会社へ徒歩で通勤していたのですが、
毎朝どうやって返済しようか。
一発逆転できないか？
なんて甘いことを考えていました。
↑甘いんですよね、結局。。
で、もうどうにも奈良へん！
いや、どうにもならない！
と思った時にとった行動が？
「借金返済の無料相談をする」
ということ。
たくさん無料相談ができる
ところはありますが、注意点もあります。
県や市が無料でやっている借金相談
なんかもあるのですが、あれって、
意味ないことも多いです(￣ω￣;)
なぜか？
借金返済のプロではない、
ただのおばちゃんがボランティアで
あてがわれている時も少なくないから。
しかも？
変に正義感に燃えている場合も多くて、
「どうして借金なんかしたの？」
とか
「こうなる前に引き返せたでしょ！」
と、言いたい放題言われて
しまいには何の解決策もアドバイスもらえず。。
説教で終わり_l￣l○
しかも電話代はかかる。。
という始末。。
泣けてきますよね。
※もちろん、これはあくまで極端な例です。
弁護士や司法書士など、
法律の専門家が対応してくれる
場合ももちろんあります。
なので、自治体などの無料相談が
一概にダメというわけではないのですが、
同じ無料相談でも借金問題に詳しい
法律のプロに相談するのがおすすめです。
あなたの場合と同じようなケースで
借金返済をアドアイスしてきた
経験が絶対ありますから、
親身に相談に乗ってくれて、
なおかつ的確にアドバイスをもらえます。
相談してみると分かりますが、
借金問題って、相談してみるだけでも
精神的なつらさがだいぶ
やわらぐんですよ。
友達や会社の同僚はもちろんのこと、
家族や恋人にも借金で悩んでいることって
相談しにくかったりしますからね。。
だからこそ、借金返済のプロに相談して、
減らない借金をやっつける
きっかけをつかんでみてはいかがでしょう？
借金には利息がありますから、
早く行動すればそれだけ
返済する額も少なくて済みますよ。
↑多重債務というか借金苦に陥っている時って
冷静な判断ができなくなって、
利息のこととかよりも
「とにかくまずは今月の支払いを何とかしなきゃ！」
といったような感じで、目先のことに
意識が集中しがちですからね。
↑私の過去の反省をふまえて。
債務整理後のデメリット
いざ債務整理をすると、具体的には
どんなデメリットが待っているのでしょう？
わたしの場合は簡易裁判所に
間に入ってもらう、特定調停
という方法を選びましたが、
弁護士に仲介してもらう方法でも
デメリットは一緒です。
それは、俗にいうブラックリストになるので
借金を返し終わってから
5年から7年程度は
クレジットカードを組んだり、
ローンを組めない
ということがあります。
私は借金完済してからまもなく3年
になりますが、やっぱり本当に
クレジットカードは作れていません。
（何度か試しましたｗ）
でもまあ、借金返済で苦しんでいた時の
ことを思えば、まあいいのかなと。
借金してしまうのって、癖なんですよね。
ちゃんとお金の管理ができていない
わけですから、借りられない状態に
自分をもっていくことで、
そういったダメダメな部分は
十分改善できます。
債務整理をきっかけに自分を変える
っていう感じですね（ゝω・）
で、債務整理するなら
まずは債務整理をすることで
自分の借金がどのくらい減るのか
無料シミュレーションしてみるのがおすすめ。
まずは目安が分からないと、
相談するにもしにくいですからね。
逆に言えば、債務整理をすることで
借金がどのくらい減るのか
ということが目安として分かれば、
一気に道は開けてきます。
キャッシングは借り過ぎるもの？
キャッシングでお金を借りて、
その結果借り過ぎてしまい？
返済ができなくなる。
私も通った道です。
でもこれ、気を付けて
計画的に返済しましょう。
なんて言われますけど、無理ですから（汗）
だって、借りるほうが返すより楽ですし（笑）
最初は2万円とか3万円という
少ない金額から始まるんですが、そのうちに？
お金を借りるということに
慣れるというか、感覚が麻痺してくるというか。
貯金をおろす感覚になってくるんですよね。
私の場合は大学生の頃に
マルチ商法に手を出してしまい、
いきなりアコムで40万円の
借金をしたのがきっかけです。
スーツを買う代わりに
成功哲学を伝授する！
ゴールデンルール！
というものだったんですが、
今はまだそんな活動、しているのか？
謎です（失笑）
まあ、借りた分をすぐに全額返せる人だったら
問題なく利用できるでしょうけど、
返す自信がないなら
傷が浅いうちに引き返すほうが
いいですよ、絶対。
借金250万からの復活
250万円の借金から復活した事例や
復活を目指しています的なブログを
チェックしていたのですが、
借金を楽に返済する
という意味では、共通しているのは
「債務整理をしている」
ということですね。
下手に自力で借金を返済していこう
って考えている人って、
私もそうでしたが減らない。。
という結果に陥りがちです。
それこそ、生活レベルを極端に
落としたり、副業が禁止だろうが
何だろうが副業をして睡眠を削って
遊びにも行かない！
ぐらいの行動ができれば別ですが。
私のような凡人で甘ちゃんには
そんなことはできませんでした。
ので、債務整理をして利息をカットして
着実に毎月の借金を返済していきました。
ただ、借金を返済するにあたり
転職はしましたね。
プライドを捨てて、
東証1部上場企業の正社員
（とはいっても年収320万円程度）
↓
派遣社員の期間工。
今をときめくレオパレスに賃貸暮らしｗ
ということはしました。
上場企業で働いていようが、
年収320万円程度だと毎月の手取りは
独身の場合、約21万円程度ですから。
派遣工の頃は3交替というのがネック
というか大変でしたが、
サービス残業もなければ
無駄な飲み会という傷のなめ合いも
ないし、自分の時間もとれたし
手取りも25万円程度あったので、
借金返済という観点ではアリでしたね。
↑キャリアアップのための転職
という観点はゼロでしたがｗ
というわけでわたし自身の経験
からすれば、債務整理をして
いったん態勢を整えたほうが
楽に借金は返済できます。
無理して債務整理をしないで返済！
という気持ちも否定はしませんが、
その場合でも期間は決めておかないと
身体を壊したり、精神を病んだり
する可能性があります。
借金のために毎日を過ごすというのは
精神的には不衛生ですから、
おすすめはしません。
ただし！
その努力が将来に生きてくる
可能性はありますから、そのへんは
個々の判断というか価値感というか、
行き方ですよね。
無茶していた頃のエピソードが元で
将来的に本を出版した♪
なんてことになれば、それは
良い経験になりますし！
↑万が一の可能性かもしれませんが(笑)
借金返済できない
借金返済できないって思っても、
実際はできます。
できますというか、方法はあります。
私も借金が300万円を超えてからは、
それまでは何とかしてどうにかこうにか
毎月の返済をやりくりしていましたが、
税金の支払いでとん挫して諦めました。
という経緯があります。
その時はまさに
「税金を支払ったら借金返済ができない」
（そこまでお金がまわらない）
っていう状況だったので、
もう自力での返済は諦めました。
そうなんです。
自力での返済が無理になったら、
無理そうだと感じたらその時点で
相談をすればいいんです！
借金問題って、解決策はシンプルです。
借金問題のプロに相談して、
あなたにおすすめの解決法を
教えてもらって依頼するかどうかを決める。
これだけ。
うじうじ何年も悩み続けて、
結局借金減ってないよね？
っていうブログもけっこう、意外なほど
多いんですが、あなたはそうなってはいけません。
↑反面教師にするのはいいと思いますが。
人生は長いといっても、
借金で悩む時間は短いほうがいいわけで。
だったら、すぐに相談しましょう。
とはいっても、いきなり法律事務所に
相談の電話をしてくださいといっても
なかなか精神的なハードルって、
高いですよね。
なので、まずは無料でできる診断というか
シミュレーションをやってみるのが
おすすめです。
↑何より、無料ですから(笑)
債務整理したいけどお金がない
借金を整理する方法として、
債務整理というものがあります。
債務整理することで、弁護士や
司法書士があなたの代わりに
借金を減らすべく交渉してくれますから
頼れる存在ですよね。
ただ、債務整理して
借金問題を解決したいと思っても
問題なのは、当然タダで
やってくれるわけではない
ということ。
あなたが借金をしている額にもよりますが、
債務整理にかかる費用って
20万円とか30万円とか、
場合によってはそれ以上の金額が
かかる場合もあります。
↑私のように借り入れ件数が14社
とかになると、それなりの費用がかかります。。
借金返済が苦しいから整理したいけど、
整理するにもお金がいるのか。。
という悩みが出てきてしまいます。
でも、当然ですが債務整理をする人の多くは
借金返済をするお金がない、余裕がないから
債務整理をすることを考えるわけで。
そこで、債務整理をするなら
分割払いができる法律事務所に
相談するのがコツです。
例えば、弁護士によっては
費用の分割払いも相談できるところもあります。
初期費用も０円からできますし、
分割払いや後払いも相談できますから
金銭的な負担を最小限に、
借金の整理をしていくことができます。
相談することで精神的にも
楽になりますから、まずは？
申し込む、申し込まないは別にして、
無料＆匿名でシミュレーションが
できるので、それだけでもやってみる
というのはアリでしょう。
そもそも、債務整理したいけど
お金がないからできない
と思う必要はないというか。
債務整理をする人は全員お金がないから
債務整理をするわけですよね？
そのへんのフトコロ事情は法律事務所も
分かっていますから、分割払いや
後払いも相談してみることで、
負担なく返済をすることができます。
借金相談 弁護士の選び方
借金の相談をする場合、
気をつけたいのは？
弁護士の選び方です。
弁護士ならだれでもいい
というわけでは当然ないですから。
借金を整理する方法として、
債務整理という方法がある
ということまでは分かっても？
じゃあ具体的に、どの法律事務所に
相談すればいいのか？
という問題が出てきますよね。
で、やっちゃいけないのが？
単に近所だからとかいう理由で
選んでしまうこと！
その法律事務所が債務整理に強くない
ところだったら？
お金がかかったわりに、たいして
借金も減らずに返済の苦労は変わらない。。
という笑えないことになりかねません。。
やっぱり経験豊富な法律事務所を
選ぶことが重要になりますから、
実績のある法律事務所にまずは
相談することから始めましょう。
借金返済 コツ
借金返済のコツって、
何かあるのでしょうか？
コツですか～。。
うーん。。
ズバリ！
コツコツ返済する
っていうのがコツですｗ
というダジャレ？
も半分は正解なんです。
返済しないと借金はなくなりませんから。
ちなみに私自身の経験で言えば、
借金が350万円ほどになり、
もう返済がにっちもさっちもいかなくなった時に、
その時点でようやく債務整理しました。
↑限界を迎えてようやく重い腰をあげた
というイメージです（汗）
今になって思えば、もっと早い時点で
債務整理をしておけば良かったかな
という後悔はあります。
良かった＝もっと早く返済が終わった
という意味ですね。
そう考えると、多重債務になっている
段階で速やかに債務整理をするというのが
現時点では、最良の方法というか、
簡単に言えばそれが「コツ」になります。
債務整理することで、利息をカットできる
というのが大きいです。
また、借金の額そのものも減らせる
可能性がありますから。
さらに？
任意整理という方法で間に
弁護士や司法書士に入ってもらえば
家族や会社には内緒で進めることができます。
↑絶対バレない！
というわけではありませんが、
バレないように配慮してくれる
という意味です。
私は当時付き合っていた彼女と
同棲していたのですが、
さすがに内緒にはできない！
と思ってカミングアウトしましたが。
↑このへんの判断はまあ、
ケースバイケースでしょう。
ちなみに債務整理といっても、
いきなり弁護士や司法書士に
直接電話で相談するのは
ちょっと敷居が高いですよね。
そこで！
まずは借金減額シュミレーションで
いくら借金が減るのか無料＆匿名で
やってみるのがいいでしょう。
借り入れ件数や
借金の総額、
住んでいる地域などに応える
だけなので、本当に簡単です。
そこから、あなたの場合に最適な
法律事務所を紹介してくれるので？
そこからどうするかは
実際に相談してみて、費用を聞いてから
判断すればいいですからね。
当然、思ったよりも借金減らないなあ
ってことであれば、債務整理しない
という選択肢もアリっちゃーアリです。
その場合は、高い利息を払いながらも
返済し続けるという労力が必要ですが、
それもまた人生ですから（謎）
まとめ
借金の額が100万円を超えてくると
だんだん利息の支払いが
大きくなってくるので、
なかなか元金が減らなくなってきます。
わたしの感覚だと、
150万円を超えてきたあたりから、
一気に借金の額が加速を
増していった感じですorz
といってもまあ、
自業自得なんですけどね(￣ー￣；
元金が減らないと、
だんだん精神的にやられて
きますよね？
「このまま返済していっても、
いったいいつになったら
全額終わるんだろう？」
って、ふとしたときに
思ってしまって。。
でも、給料が増えるあてなんて
そうそう今の時代ありません。
ボーナスだって減額やカット（支給なし）
の会社だって増えていますからね。
であれば？
借金返済という支出を
食い止めるということから
始めてみてはいかがでしょう？
結局借金返済を頑張って続けるのって、
変な意地だったりプライドだったり、
つまらない見栄だったりするもの。
でもそんなちっぽけなもの、
いったん捨ててしまってみては？
私は結局350万円まで
借金が増えてからそのプライドを
捨てましたが、もっと早く
やっておけば。。
という思いは今でも持っています。
今では全額返済しているので、
後悔はしていませんが。
借金問題の解決は病気の治療と
一緒で、早期発見、早期治療が
キモですよ。
あとはあなたの勇気次第です。
